Kada razmišljate o kreditnom zaduženju, jedan od ključnih faktora koji treba uzeti u razmatranje je kamatna stopa.
Kamatna stopa nije ništa drugo do naknada koju plaćate za pozajmljivanje novca – praktično, to je cijena kredita. Međutim, važno je znati da postoje različite vrste kamatnih stopa. Jedna od njih je kombinovana kamatna stopa.
Šta je kombinovana kamatna stopa?
Kombinovana kamatna stopa je vrsta kamatne stope koja se sastoji od dva dijela: fiksnog i varijabilnog. U početku, klijent otplaćuje kredit po fiksnoj kamatnoj stopi tokom unaprijed utvrđenog perioda, nakon čega prelazi na varijabilnu kamatnu stopu.
Fiksni dio kamatne stope ostaje nepromijenjen tokom definisanog perioda, dok se varijabilni dio sastoji od fiksnog dijela i vrijednosti referentne kamatne stope, kao što je na primjer Euribor, koja može varirati tokom vremena u skladu sa promjenama na tržištu.
Šta je Euribor?
Euribor (European Interbank Offered Rate) je referentna kamatna stopa koju koriste evropske banke kako bi odredile kamatne stope po kojima pozajmljuju novac jedna drugoj na kratkoročnoj osnovi. Kada se kaže ,,referentna”, misli se na to da se koristi kao osnova za određivanje kamatnih stopa za različite kredite koje banke daju ljudima ili firmama. Na primjer, ako je referentna kamatna stopa niska, to može značiti da će i kamatne stope na kredite biti niže, što može biti dobro za ljude koji žele da pozajme novac.
Euribor se utvrđuje na osnovu prosječnih stopa po kojima banke međusobno pozajmljuju novac u valuti Euro. Računa se na nivou nekoliko različitih rokova kao što su 1 nedjelja, 1 mjesec, 3 mjeseca, 6 mjeseci i 12 mjeseci. Euribor se često koristi kao referentna kamatna stopa u raznim finansijskim instrumentima poput stambenih kredita.
Kako se izračunava varijabilni dio kombinovane kamatne stope?
Varijabilni dio kombinovane kamatne stope se dobija sabiranjem marže banke i vrijednosti referentne kamatne stope (npr. Euribor).
Ukoliko se kreditno zadužujete po kombinovanoj stopi koja uključuje šestomjesečni Euribor, Vaša kamatna stopa će se usklađivati 2 puta godišnje.
Kako kombinovana kamatna stopa utiče na Vašu otplatu kredita?
Kombinovana kamatna stopa može značajno uticati na način na koji otplaćujete kredit. Ona Vam pruža:
- Početnu stabilnost – Budući da se u početnom periodu kredit otplaćuje uz fiksnu kamatnu stopu, omogućena Vam je stabilnost jer znate kolika će Vam rata biti tokom tog vremena. Iz datog razloga, olakšava se planiranje Vaših finansija jer unaprijed znate precizno koliko treba da platite svakog meseca.
- Promjenljive rate – Nakon isteka fiksnog perioda, kada pređete na varijabilni dio kamatne stope, Vaše mjesečne rate mogu varirati u zavisnosti od promjena referentne kamatne stope (Euribor). Ako se referentna stopa poveća, Vaše mjesečne rate će takođe porasti, što može uticati na Vaš plan potrošnje.
- Fleksibilnost – Kombinovana kamatna stopa pruža određenu fleksibilnost jer Vam omogućava da iskoristite eventualne padove kamatnih stopa tokom vremena, što može izazvati smanjenje Vaših mjesečnih rata i ukupnog troška kredita.
Podaci preuzeti sa vebsajta: www.euribor-rates.eu
|
2015 |
2016 |
2017 |
2018 |
2019 |
2020 |
2021 |
2022 |
2023 |
2024 |
|
0.17% |
-0.04% |
-0.22% |
-0.27% |
-0.24% |
-0.32% |
-0.53% |
-0.54% |
2.73% |
3.86% |
Kombinovana kamatna stopa kombinuje elemente fiksne i varijabilne kamatne stope kako bi Vam pružila stabilnost u početku, ali i fleksibilnost u kasnijim fazama otplate kredita. Važno je pažljivo razmotriti sve aspekte kombinovane kamatne stope i razumjeti kako ona može uticati na Vašu sposobnost otplaćivanja kredita tokom vremena.
Tim Kreditiranje.me postaraće se da donesete potpuno informisanu odluku o odabiru vrste kamatne stope, pažljivo razmotriti sve aspekte i osigurati da Vaš finansijski plan odražava Vaše ciljeve i mogućnosti plaćanja.
Pomoći ćemo Vam na putu ostvarenja Vaših finansijskih snova. Kontaktirajte nas već danas i zakažite besplatne konsultacije: +382 67 167 305.