Kupovina stana uz pomoć stambenog kredita je veliki korak, ali i ozbiljna finansijska obaveza. Većina ljudi, kada razmatra kredit, fokusira se isključivo na iznos rate i kamatnu stopu. Međutim, troškovi stambenog kredita ne zadržavaju se samo na mjesečnim ratama – postoji niz dodatnih troškova koje ne smijete zanemariti. Ako ih ne uračunate na vrijeme, mogu Vas neprijatno iznenaditi.
1. Trošak procjene nekretnine
Prije nego što banka odobri kredit, mora se izvršiti procjena vrijednosti nekretnine. Ovu procjenu rade ovlašćeni procjenitelji, a njen trošak zavisi od veličine i lokacije stana.
Zašto postoji?
Banka koristi procjenu kako bi osigurala da nekretnina vrijedi koliko je navedeno u kupoprodajnom ugovoru i da kredit koji odobrava ima adekvatno pokriće u slučaju neplaćanja.
2. Troškovi notara
Kupoprodajni ugovor i upis hipoteke moraju biti ovjereni kod notara. Notarski troškovi zavise od vrijednosti nekretnine i broja dokumenata koji se obrađuju.
Zašto postoji?
Notari potvrđuju pravnu validnost ugovora, čime se štite i kupac i prodavac. Takođe, notar obavlja upis hipoteke u katastar, što je ključan korak za realizaciju kredita.
3. Troškovi upisa u katastar
Nakon kupovine, nekretnina mora biti upisana u katastar na ime novog vlasnika. Ovaj postupak podrazumijeva plaćanje administrativnih taksi koje variraju u zavisnosti od veličine nekretnine i regiona.
Zašto postoji?
Banka zahtijeva upis hipoteke kako bi osigurala svoje pravo na nekretninu dok se kredit ne otplati.
4. Osiguranje nekretnine
Većina banaka zahtijeva osiguranje nekretnine tokom trajanja kredita. Osiguranje se plaća jednokratno i zavisi od vrijednosti stana.
Zašto postoji?
Osiguranje štiti i Vas i banku u slučaju oštećenja nekretnine zbog požara, poplave, zemljotresa ili drugih nepredviđenih okolnosti.
5. Životno osiguranje ili osiguranje kredita
U nekim slučajevima, banka može zahtijevati da uzmete životno osiguranje ili osiguranje kredita. Ova vrsta osiguranja služi kao dodatna zaštita banci jer u slučaju smrti ili nesposobnosti za rad, osiguranje preuzima obavezu otplate kredita pa može biti korisno i za preuzimaoce kreditnih obaveza.
Zašto postoji?
Banke žele da minimiziraju rizik, a osiguranje garantuje da će kredit biti vraćen čak i u nepredviđenim okolnostima.
6. Troškovi vođenja računa i administracije kredita
Banke često naplaćuju mjesečne ili godišnje naknade za vođenje kreditnog računa. Iako su pojedinačno mali, tokom godina mogu značajno povećati ukupni trošak kredita.
Zašto postoji?
Banke koriste ove naknade za pokrivanje administrativnih troškova vođenja kredita.
Kada razmišljate o stambenom kreditu, ne zaboravite da ukupna cijena stana nije samo iznos koji pozajmljujete od banke. Svi ovi dodatni troškovi mogu činiti značajan procenat ukupne investicije i potrebno ih je uračunati u budžet kako biste izbjegli neprijatna iznenađenja.
Savjet je da prije donošenja odluke detaljno istražite sve potencijalne troškove i napravite realan finansijski plan. Na taj način, kupovina nekretnine će biti manje stresna, a Vi ćete biti sigurni da znate u šta ulazite.
Ako Vam treba pomoć u razumijevanju ponuda banaka ili želite savjet oko izbora kredita, kao kreditni posrednici stojimo Vam na raspolaganju!