Visoki mjesečni izdaci za kredit mogu značajno opteretiti Vaš budžet, ali postoji način da ih smanjite. Refinansiranje kredita može Vam donijeti finansijsko olakšanje, no mnogi nisu sigurni kako tačno funkcioniše i da li je pravi izbor za njih.
Šta je refinansiranje kredita?
Refinansiranje kredita znači uzimanje novog kredita s boljim uslovima kako biste otplatili postojeći dug i uz njega potencijalno aplicirali za dodatna sredstva. Novi kredit može imati nižu kamatnu stopu ili duži rok otplate, što u konačnici može smanjiti Vaše mjesečne rate.
U zavisnosti od vrste duga koji imate, banke nude različite opcije refinansiranja koje mogu poboljšati Vašu finansijsku situaciju.
Kako refinansiranje smanjuje Vašu mjesečnu ratu?
- Niža kamatna stopa
Ako su kamatne stope pale od trenutka kada ste uzeli svoj kredit, refinansiranje može značiti značajnu uštedu. Niža kamatna stopa može direktno smanjiti mjesečnu ratu ili rok otplate, kao i ukupni trošak kamata. - Produženje roka otplate
Refinansiranjem možete produžiti period otplate kredita, što automatski dovodi do nižih mjesečnih rata. Ipak, duži rok znači i više ukupno plaćenih kamata, pa treba naći balans između uštede sada i ukupnog troška na duži rok.
- Spajanje više kredita u jedan
Ako imate više kredita sa različitim kamatnim uslovima i rokovima otplate, njihovo objedinjavanje kroz refinansiranje može rezultirati nižom ukupnom ratom i jednostavnijim upravljanjem dugovima.
Primjer uštede kroz refinansiranje
Zamislimo da imate keš kredit od 10.000€ sa kamatom od 10% i rokom otplate od 5 godina. Vaša mjesečna rata iznosi oko 212€.
Ako refinansirate kredit i dobijete kamatnu stopu od 6% uz isti rok otplate, Vaša nova rata bi iznosila 193€. To je ušteda od 19€ mjesečno ili 1.140€ za 5 godina!
Ukoliko produžite rok otplate na 7 godina, rata može pasti čak na 147€, što dodatno smanjuje pritisak na Vaš budžet.
Na šta obratiti pažnju prilikom refinansiranja?
- Kreditna sposobnost – Kreditna sposobnost je ono što banka gleda kada odlučuje da li će Vam odobriti novi kredit. Ključno je da imate dovoljno visoka primanja u odnosu na dugove – ako Vam rate i druge obaveze “pojedu” previše plate, banka može odbiti refinansiranje. Takođe, važno je da ste redovno plaćali dosadašnje kredite i račune jer to pokazuje da ste odgovorni sa novcem. Prije nego što podnesete zahtjev, projverite svoj kreditni izveštaj i, ako možete, smanjite dugove – na primjer, isplatite minus na kartici ili kredit koji uskoro ističe.
- Kamatni uslovi – Ključni faktor pri refinansiranju je upoređivanje kamatne stope Vašeg trenutnog kredita sa stopom novog. Ako je nova kamatna stopa viša od one koju već plaćate, refinansiranje može biti neisplativo. U tom slučaju, može biti povoljnije razmotriti dodatni kredit umjesto refinansiranja.
- Odnos glavnog duga i kamate u mjesečnim izdacima – Na početku otplate kredita veći dio rate odlazi na kamatu, dok se glavni dug sporije smanjuje. Kako se otplata kredita približava kraju, taj odnos se mijenja – glavnica postaje dominantna, a kamata zanemariva. Ako ste već otplatili veći dio kredita, refinansiranje može donijeti manje koristi nego što mislite jer biste ponovo ušli u fazu kada je kamata veći dio rate.
- Dodatna osiguranja – Neke banke zahtijevaju životno osiguranje, osiguranje imovine ili druge vrste pokrića. Iako ovakva osiguranja pružaju dodatnu sigurnost, mogu značajno povećati ukupne troškove kredita. Prije nego što pristanete na refinansiranje, provjerite da li su ti dodatni troškovi opravdani u odnosu na uštedu koju biste ostvarili.
Da li je refinansiranje pravi izbor za Vas?
Refinansiranje kredita može biti odličan način da smanjite svoje mjesečne obaveze, ali je važno pažljivo analizirati sve troškove i benefite prije donošenja odluke.
Ako niste sigurni koje su najbolje opcije za Vas, obratite se Vašem besplatnom kreditnom posredniku Kreditiranje.me. Pomoći ćemo Vam u pronalaženju najpovoljnijeg rješenja prilagođenog Vašim finansijama.
📌 Potrebna Vam je pomoć oko refinansiranja? Kontaktirajte s nama putem poziva na 067 167 305 i saznajte da li je refinansiranje prava opcija za Vas.