Da li imate neka pitanja?
Tu smo za Vas, kako bi Vam pružili najbolju moguću uslugu.
Koja je razlika između učešća i depozita?
Depozit je novac koji se vraća po isteku ugovorne obaveze odnosno depozit ostaje na računu banke do otplate kredita, dok je učešće nešto što se daje kao sopstveno učešće u nekom poslu bespovratno. Učešće se ne vraća korisniku kredita, ali umanjuje rate kredita. Prilikom odobravanja stambenih kredita banka zahtijeva gotovinsko učešće u vrijednosti od 10% do 30% vrijednosti kredita, kako bi odobrila kredit.
Šta utiče na promjenu visine varijabilne kamatne stope?
Varijabilnu (promjenljivu) kamatnu stopu obično čine neka od referentnih kamatnih stopa (na našem tržištu dominantno EURIBOR), ili stopa rasta cijena na malo i dodata marža banke. U zavisnosti od rasta EURIBOR-a ili stope rasta cijena na malo mijenja se varijabilna kamatna stopa. Uzimanje kredita sa varijabilnom kamatnom stopom podrazumijeva kredit čija je visina kamatne stope vezana za određeni promenljivi faktor (inflacija, referentna kamatna stopa, poslovna politika banke), što utiče i na obaveze po kreditu.
Da li je moguća prijevremena otplata kredita i pod kojim uslovima?
Dozvoljena je prijevremena otplata kredita, odnosno reprogram, ali uz plaćanje nadoknade. Jednokratna provizija koja se plaća u ovom slučaju različita je za banke pojedinačno, ali se kreće u rasponu od 1% do 3% preostale glavnice.
Da li se plate mogu udružiti?
Za razliku od ostalih kredita, kod stambenih kredita postoji mogućnost odobrenja kredita sa udruženim platama. To podrazumijeva da kredit može dobiti lice iako je iznos njegovih primanja nizak sa stanovišta banke za odobrenje, te stoga se plate mogu udružiti.
Zašto je potrebno životno osiguranje uz stambeni kredit?
Većina banaka insistira na polisi životnog osiguranja koja je dodatno sredstvo obezbeđenja po stambenom kreditu jer je polisa životnog osiguranja vinkulirana u korist banke. I za klijenta polisa životnog osiguranja predstavlja dodatnu sigurnost i obezbeđenje.
Period otplate stambenog kredita najčešće je dug i do 30 godina i za to vreme posoji rizik da dođe do niza nepredviđenih okolnosti i nesrećnih događaja. Važnost polise životnog osiguranja možemo objasniti na sledećem primeru: recimo da klijent uzima kredit na 30 godina. U toku trajanja kredita npr. posle desete godine otplate klijent doživi nesrećni slučaj u kom nastrada, obaveza otplate duga po stambenom kreditu pada na porodicu odnosno naslednike. Pitanje je da li će porodica biti u finansijskoj mogućnosti da nastavi otplatu kredita. Ukoliko klijent ima polisu životnog osiguranja dug po kreditu u slučaju smrti izmiruje osiguravajuće društvo, a porodica i naslednici zadržavaju nekretninu u vlasništu.
Zašto je potrebna polisa osiguranja imovine prilikom odobravanja stambenog kredita?
Osiguranje imovine, predstavlja instrument obezbeđenja kredita i vinkulira se u korist banke, što znači da u toku trajanja kredita prava iz osiguranja prenose se na banku, čime se ispunjava jedan od uslova banke za odobrenje kredita.
Visina premije će zavisiti od vrijednosti nepokretnosti koja je predmet osiguranja i vrste rizika koji se osiguravaju.
Osnovni paket osiguranja imovine podrazumeva pokriće od sljedećih rizika:
-Požarni rizici;
-Rizik izlivanja vode iz instalacija;
-Dodatno se mogu osigurati: provalna krađa i razbojništvo, lom stakla, lom instalacija, odgovornost prema trećim licima, zemljotres.
Da li je moguće realizovati kredit iako nekretnina nije uknjižena?
Kupovina i prodaja nekretnine koja nije uknjižena je moguća jer je status uknjižene i neuknjižene nekretnine po zakonu isti kada je kupoprodaja u pitanju. Ipak, na neuknjiženu nekretninu nije moguće staviti hipoteku, odnosno banka neće biti u mogućnosti da kao sredstvo odobrenja koristi ovu nekretninu. Stoga, banke preporučuju realizaciju građevinskih projekata i da se nakon potpisivanja ugovora o kupovini nekretnine, realizuje stambeni kredit. Ipak, banka je u određenim situacijama spremna da odobri kredit i za nekretnine koje nisu uknjižene ukoliko se radi o projektima kompanija sa kojima banka ima dobru saradnju.
Šta mora da sadrži predugovor o kupoprodaji nepokretnosti?
Na predugovoru se navode podaci o samoj nepokretnosti: njena kvadratura, adresa, vlasništvo, ako je nekretnina uknjižena podaci iz katastra nepokretnosti koji obuhvataju redni broj upisa kao i broj katastarske parcele, podaci o pravnom slijedu odnosno sticanju nekretnine.
Navodi se precizno dogovorena cijena nepokretnosti, visina kapare koju kupac plaća na dan potpisivanja predugovora, rok i dinamika isplate ugovorene cijene.
U okviru dokumentacije za podnošenje stambenog kredita dostavljanje predugovora (koji može i koji ne mora biti ovjeren) je neophodno. Na osnovu podataka iz predugovora banka ima uvid (uz procjenu, list nepokretnosti i ostalu građevinsku dokumentaciju) u sve potrebne podatke o predmetu kupovine.
Šta je hipoteka?
Hipoteka je založno pravo na nepokretnosti, koje ovlašćuje povjerioca da, ako dužnik ne isplati dug o dospjelosti ili ako dođe do povrede druge obaveze koja aktivira hipoteku, zahtijeva naplatu potraživanja obezbijeđenog hipotekom iz vrijednosti nepokretnosti, prije običnih poverilaca i prije docnijih hipotekarnih povjerilaca, bez obzira u čijoj svojini se nepokretnost nalazi.
Šta je hipoteka II reda?
Dozvoljeno je da se kao obezbjeđenje stambenog kredita ponudi vansudska izvršna hipoteka II reda, a u cilju omogućavanja korisnicima kredita koji su kao obezbjeđenje kredita ponudili znatno vrijedniju nepokretnost da se ponovo zaduže.
Primjera radi, korisnik koji je već podigao stambeni kredit po osnovu kojeg je ustanovljena hipoteka I reda na nepokretnosti znatno veće procijenjene vrijednosti od iznosa kredita, može da podnese zahtjev banci za dobijanje još jednog kredita (za kupovinu, izgradnju ili adaptaciju nepokretnosti), po osnovu kojeg će kao obezbjeđenje biti ponuđena hipoteka drugog reda. Mišljenja smo da će ovaj vid osiguranja biti najinteresantniji korisnicima kredita kojima su potrebna dodatna sredstva za adaptaciju kupljenih stanova, a kojima će na ovaj način biti omogućeno da ih i dobiju zalaganjem iste nepokretnosti, naravno uz ispunjenje traženih uslova.
Šta je založna izjava?
Jednostrana hipoteka nastaje na osnovu založne izjave. Založna izjava je isprava sačinjena od strane vlasnika nepokretnosti, kojom se on jednostrano obavezuje, ukoliko dug ne bude isplaćen o dospjelosti, da povjerilac naplati svoje obezbijeđeno potraživanje iz vrijednosti te nepokretnosti, na način propisan zakonom. Založna izjava po formi i sadržini odgovara sadržini i formi ugovora o hipoteci. Upis hipoteke u zemljišni registar (modus acquirendi, način sticanja) na osnovu založne izjave vrši se na zahtjev vlasnika ili povjerioca.
RAČUNAJTE NA NAS!
Kontaktirajte Vašeg kreditnog savetnika
Ostavite nam vaš kontakt i mi ćemo vas kontaktirati u najkraćem roku.
Brz odgovor
Iskustvo
Besplatno
[contact-form-7 id=”1631″ title=”Untitled”]